【インデックス投資のデメリットまとめ】迷っている人が考えるべき3つの判断基準とは?

「インデックス投資は最強だと言われていますが、デメリットって何だろう?」

「インデックス投資をするかの判断はどのような基準で考えれば良いのかな?」

インデックス投資は調べれば調べるほどメリットがたくさんありますが、デメリットって意外にまとまっているものが少ないです。

それだけデメリットが少ないと考えればよいのですが、インデックス投資していると、デメリットは実感するときもあります。

今回は、実感したインデックス投資のデメリットをまとめてみた上で、インデックス投資を行うか否かの判断基準について解説したいと思います。

この記事で学べることは?

  • インデックス投資のデメリットが学べる
  • インデックス投資のデメリットはあるもので異なることが学べる
  • インデックス投資に取り組むかを考える判断基準が学べる
スポンサーリンク

インデックス投資の実感したデメリットをまとめてみた

個人的にインデックス投資は最強の投資だと思っていますが、やはりインデックス投資をやっていてデメリットを実感することも多いです。

私自身が考えるインデックス投資のデメリットについてまとめてみました。

インデックス投資は投資の経験にならない

投資といえば、相場の規則性や世の中のニュースなどを見ながら、投資を繰り返すことにより経験値を高めていくことをイメージすると思います。

しかし、インデックス投資の場合は定期的に購入するだけなので、投資の経験が高まらないと言われています。

インデックス投資の基本的な戦略は、バイ・アンド・ホールドになります。つまり、決まった日に、定期的に一定額のインデックスを購入するだけです。

インデックス投資のデメリットとして投資の経験値が上がらないと言われているのです。

一度マイナスになるとずっとマイナスが続く

インデックス投資は値動きが激しくない投資です。そのため、経済的に一度マイナスになってしまうと、半年から数年間は、投資額よりもマイナスの資産額になってしまうことでしょう。

マイナスをずっと見続けることになりますから、インデックス投資は精神的に辛い時もあります。

マイナスが続いてしまうこともインデックス投資のデメリットとして解説されていることも多々あります。

株主優待が受けられないインデックス投資

日本独自の制度に株主優待という制度があります。ある一定数の株式を購入していれば、半年に1度配当金とは別に優待品が貰える制度です。

例えば、お米券だったり、クオカードだったり、クーポンなどの品物があります。

インデックス投資の場合は株主優待は貰えませんので、株主優待を受けられません。株主優待も利回りだと考えた場合、その分マイナスになってしまうと考えるのも、インデックス投資のデメリットでしょう。

インデックス投資は退屈でつまらない

インデックス投資は、毎月決まった金額のインデックスを買い続けることになります。

つまり、インデックス投資はやることが決まっているので、単調でつまらないのです。

インデックス投資は、儲かった、損したという話題にもなりにくいため、話のネタにもなりません。

ブログを書いている場合はブログネタにもなりにくいのがインデックス投資のデメリットですね。

分散しているので投資したくない企業へ投資してしまう

インデックス投資は市場に投資する投資法であり、広く分散されているのが特徴です。そのため、自分がよく思っていない企業が含まれてしまう可能性もあります。

不祥事を起こした企業が入っている場合もあるため、自分が投資したくない銘柄にも投資してしまう可能性があるため、インデックス投資のデメリットになるでしょう。

短期的に資産が5倍になったりお金持ちになることがない

インデックス投資は市場に投資をしているという性質上、短期的に資産が5倍になることはまずありません。FXや個別株投資、仮想通貨投資と比較すると、資産がすぐに増えることがありません。

インデックス投資は米国株では年利6%程度で推移していきます。そのため、すぐに資産額が倍になることはありえません。

短期的に資産を増やすことができないこともインデックス投資のデメリットになるでしょう。

インデックス投資は毎月の入金力が低いと結果がしょぼい

インデックス投資は毎月の入金力が低いと、目に見えて資産が増えることはありません。毎月5万円程度を投資している場合、1年間続けても60万円投資したことになります。

60万円が年利6%で増えても3.6万円程度にしかなりません。

一方で、毎月30万円ほど投資ができれば、1年間で360万円で、年利6%で増えた場合、20万円程度増やすことができます。年利3%の配当利回りの場合は、年間で10万円の配当金が出ることになります。

この結果から分かる通り、インデックス投資は入金力が高くなければ楽しくありません。これもインデックス投資のデメリットと言えるでしょう。

【投資は入金力】年利と積立額はどっちが大切でしょうか?実は年収UPが資産構築には重要なんです
「いま、投資をしたら下げ相場だからマイナスになってしまう可能性もあるな…」 「どの金融商品に投資をすれば良いのかな...

何のために投資してるの?インデックス投資のデメリットは儲けるのに関係がない

投資の目的によりデメリットは異なる

なんのために投資をするかによって、デメリットは異なってきます。基本的に投資をするということは資産を増やしたいと考える人が多いでしょう。

インデックス投資のデメリットをざっと確認してみましたが、経験にならないとか、退屈でつまらないとか言われていますが、儲けることにあまり関係のないデメリットが多いですね。

いや、わかるんですよ。デメリットとして挙げたい気持ちは。でもね、そこまでカバーしてしまったらインデックス投資が完璧になりすぎですよ。

個人投資家が平均利回りを獲得できるようになったってだけで、インデックス投資は最強の投資法なんです。それ以上のメリットを得ようと思うのは傲慢だと思います。

短期的に儲からないとデメリットに掲げている人もいますが、そういう人は、インデックス投資の趣旨とずれすぎているので、そもそもインデックス投資をやるべきではないです。

インデックス投資をする目的は、25年間かけての堅実な資産形成だと私は思います。。

実利を取る素人個人投資家はインデックス投資が最強です

もしもあなたが投資に楽しみを求めていたり、ギャンブル的な短期的な収益を得ようと思っているのであればインデックス投資はおすすめではありません。

しかし、長期的な資産形成を行っていくのであれば、インデックス投資がおすすめです。

素人投資家でも平均利回りを確保できるというのがインデックス投資の最大のメリットです。むしろ素人の生兵法は大怪我のもとであり、投資においては投資元本を大きく減らすことになります。

結論を言えば、投資好き以外の人は、インデックス投資以外は辞めたほうが良いでしょう。

インデックス投資はおすすめの投資法!初心者・投資嫌いはインデックス投資から始めよう
インデックス投資は、投資初心者、投資が嫌いな人、損を出したくない人などにおすすめな投資法です。インデックス投資がなぜおすすめなのか、実際のアメリカの確定拠出年金などを例に取り説明します。

インデックス投資のデメリットを避けるか実利を取るか

インデックス投資のデメリットをまとめてみると、退屈、経験にならないなど、資産形成していくのとは別の「楽しさ」という点に焦点が当てられた内容が多かったです。

インデックス投資を行う目的は、「長期的な資産形成」でしょう。長期的な資産形成において、最適化されたのはインデックス投資だと思います。

インデックス投資は素人でもほったらかしておけば、ある程度の利回りが確保できる投資術です。

もしも、インデックス投資のデメリットが気になっている場合は

  • 長期的な資産形成で実利を取りたいのか、
  • 短期的な投資により大きく稼ぎたいのか、
  • 投資に楽しさを求めるのか

以上の観点から、投資の目的を明確にしてみると良いでしょう。

個人的な経験になりますが、入金力があり、分配金がでるETFに投資するのは楽しいです。

実際にインデックス投資でVYMに投資をしていますが、配当金が3ヶ月に一回出てくるため、自分が積み上げてきたもののご褒美が得られているのが嬉しくなります。

【VYM】バンガード・米国高配当株式ETFで配当金でいくら儲かるの?徹底分析!
VYM(バンガード・米国高配当株式ETF)は配当金を目的としたETFには最適です。しかし、いくらもらえるのか超わかりにくい…。簡単に計算する方法と、VYMを投資するか迷った時に徹底的に分析した内容を解説しました。

投資金額が増えていけば、分配金も増えていきますから、入金力を高め、分配金が出るETFに投資をするのは個人的には超楽しいです。

インデックス投資がつまらないというデメリットを取るか、インデックス投資で長期的な実利を取るかは、あなたが投資をする目的次第なのです。

以上、【インデックス投資のデメリットまとめ】迷っている人が考えるべき3つの判断基準を解説しました。

最後まで読んでいただきありがとうございました。

 コストが安いネット証券は投資の利益が出しやすい?

投資信託は実質コストが安い方が複利効果によって利益が出しやすいです。

実際に1000万円を元手にコストが年率0.2%と年率0.6%では、30年後に400万円以上の違いが出ることもあります。

賢く投資をするなら、実質コストが安い証券口座がオススメ。

特に、楽天証券とSBI証券は両社とも日本国内では優れたネット証券です。証券口座開設が無料であり、自宅で手軽に開設できます。それぞれに下記のような特徴があるので、二つの口座を開設して持っておくのが良いでしょう。

▼楽天証券「ポイントがえげつないほどたまり二重で投資できる」

実質コストを下げるならポイント還元が1%されたり、他にもポイントが溜まってポイントで投資ができる楽天証券がオススメです。

  • 楽天カードで溜まったポイントでポイント投資が簡単にできる!
  • クレジットカードで毎月5万円の積立投資で最大500P!
  • 楽天市場での購入が+1%還元される楽天SPUの仲間入りも!

楽天証券の詳細はこちら

▼SBI証券「海外ETFでのインデックスファンド投資は最安」

インデックスファンドを国内ではなく海外のETFを購入したい方や、100万円以上の資金を定期的に積立たいという人は、SBI証券が最もおトクに投資できます。

  • 海外ETFを購入は0.45%で楽天証券・マネックス証券と同じですが、100万円以上購入時の為替手数料が安い
  • 海外ETFにも定期買い付けサービスあり。ほったらかし運用も可能
  • インデックスファンド以外にも投資をしたい人はSBI証券がオススメです

SBI証券の詳細はこちら

「資産形成がしたい…」

年金問題や老後に危機感を感じるサラリーマン向けに、インデックスファンド投資講座をWeb上で開催中

インデックスファンドの特徴は手堅く資産を築くこと!

 投資講座ガイダンス:サラリーマンに投資がオススメな理由?投資のメリットは稼げるだけじゃない!

【サラリーマンが投資する理由】月5万円の投資で年収1.3倍になる可能性アリ!
「投資をする理由ってなんだろう?」 「なぜ投資をするのかな?」 サラリーマンが投資をした方が良い理由は、時給...

 投資講座第1回:投資の種類を理解しよう!リスクが高いものから収益性の高いものまで完全網羅!

投資の種類とリスクから考える!忙しくてリスク嫌いなサラリーマン向けの投資の最適解とは?
「投資の種類ってなにがあるのかな?」 「一番儲かるものって何があるのかな?」 投資を探すときに、儲かる投資を...

 投資講座第2回:サラリーマンにはインデックスファンドが圧倒的にオススメな理由

インデックス投資は最強?サラリーマンが25年間の毎月15万の積立で1億円も可能
サラリーマンにインデックスファンドがオススメな理由を解説!10年利回りが10%?分散も簡単で手数料もやすい。インデックスファンドについてを解説しました。

 投資講座第3回:インデックスファンドとアクティブファンドってどっちの方が稼げるの?

アクティブファンドはインデックスファンドにボロ負け!アクティブ運用とパッシブ運用の違いとは?
アクティブファンドは株価指数などより高い運用成績をプロが目指すファンドです。インデックスファンドは株価指数などと同等の値動きを目指すファンドです。アクティブファンドはインデックスを下回った成績が多いです。両者の違いや原因を解説しました。

 投資講座第4回:長期的なインデックスファンド投資を行う理由は複利にあり!!

【複利運用で189%増】インデックスファンドで複利効果を出す方法
複利が効果的に働けば資産が189%増もあり得ます。預金に預けてもお金は増えません。インデックスファンドで運用するなら複利効果を知っておくべき。複利を効果的に働かすには、情報、節約、収入アップ、値動き分散が大切です。

 投資講座第5回:長期的に手堅く稼ぐのに絶対に欠かせない分散投資って何?

【分散投資を徹底理解】資産を分散してリスクを回避する方法?
分散投資は聞いたことあるけど、どうやって良いかわからない…。結論は、投資初心者はインデックスファンドの積み立て投資がオススメです。分散の方法やメリットなどを解説してみました。

 投資講座第6回:利率を優先する?元手を増やす?結局は入金力がすべて

【投資は入金力】年利と積立額はどっちが大切でしょうか?実は年収UPが資産構築には重要なんです
「いま、投資をしたら下げ相場だからマイナスになってしまう可能性もあるな…」 「どの金融商品に投資をすれば良いのかな...

 投資講座第7回:インデックスファンド積立投資を初めて気づいたこと

積立投資を実際にはじめて実感したこと【メリットや優位性】
「積立投資って実際どうなの?」積立投資で気になる、実感したことをリアルにまとめてみました。メリットはマインドが変わること、実際にやってみてわかった、積立投資の優位性も解説中。

 投資講座第8回:ETFでもインデックス投資できるけどどちらの方がおトクなの?

ETFと投資信託の違いとは?月5万円以上投資するなら米国株ETFを始めよう
「インデックスに投資をするけど、ETFとインデックスファンドどちらが良いのか?」 「インデックスファンドとETFの...

 投資講座第9回:投資は計画がすべてと言っても過言ではない!資産運用計画の立て方とは?

資産運用は計画がすべて!損する可能性を未然に防ぐ投資計画の立て方
投資を始めようと思ったら、資産の運用計画を作りましょう。資産の運用計画があれば、損する可能性を未然に防げます。計画がない場合、流行りの投資に手を出し損を出し、マーケットノイズによって、無駄な売買コストをかけ投資元金を減らすでしょう

 投資講座第10回:銘柄選びよりも大切なのは株式と債権の比率?資産配分の考え方とは?

資産配分効果が投資利益の9割を決める!投資の理想的な資産配分比率とは?
「資産運用を始めようと思うけど、資産の配分はどうしようかな?」 「どのような資産配分が効果的なの?」 投資を...