「30代って資産形成を始めた方が良いのかな？」
「30代の資産形成はなにから始めればよいのかな？」
30代から資産形成をすれば老後資金を補うのに十分間に合います。なぜなら、30代は長期的に投資をすることもできますし、
30代の資産形成は投資対象を選ぶことから始めましょう。
基本的にはインデックスファンドで運用しながら、リスク許容度に応じて個別株やFXなどに取り組み、配当金が欲しい人は高配当株式等に投資をしても良いでしょう。
今回は、30代から資産形成をスタートする理由を解説します。
この記事で学べることは？
- 30代から資産形成をスタートした方が良い理由が学べる
- 30代からの資産形成の取り組み方が学べる
- 30代におすすめの証券口座が学べる
30代から資産形成をスタートする理由
30代から資産形成をスタートした方が良いです。
30代は収入に余裕が生まれ始めます。
さらに70歳まで投資をした場合に40年間という長期間の投資ができるので、損が出しにくい投資になるからです。
早めの積立で資産形成が可能「収入に余裕があるから投資可能」
20代は収入に余裕がありません。
新卒の給料は約20万円前後ですし、なかなか給料が上がっていかないからです。
しかし、30代になるとある程度まで収入が上がっていきます。
固定費をあげていなければ、生活に余裕が生まれてくるのも30代からです。
私自身も30代になってからの方が給料も上がり、自分の事業的にも収入に余裕が出てきたので、資金的にも余裕が生まれ始めました。
投資を始められるようになったのも30代になってからです。
また、早めに積立をすることによって少額でも資産形成が可能になります。
▼年利2％で運用して60歳までに2000万円を目指す場合の毎月の積み立て額
- 30歳：毎月4万円→60歳時点の総額：1440万円
- 40歳：毎月６.7万円→60歳時点の総額：1608万円
- 50歳：毎月15万円→60歳時点での総額：1800万円
60歳時点での総額を比べると、30歳から投資をインデックスファンドでの投資をはじめるのと、50歳から投資をはじめるので、積み立てる額が360万円分も差が出てしまうのです。
30代からの投資は長期投資の効果を得やすい
株式投資を長期で行うと、下記のような恩恵があります。
- 経済成長の恩恵
- インフレの恩恵
経済成長の恩恵とは、経済成長すれば、企業の売上が上がるので、株価が上がるというものです。
短期的に見れば、株価というのは乱高下あり、ランダムに動いていますが、長期的に見ると右肩上がりになっているのが株がの特徴なのです。
また、経済成長していけば、その分だけ物価が上がります。物価が上がるということは、それまで100円で購入できたものが150円でないと買えなくなるような動きなことを言います。
そのため、預金しておくだけだと、インフレになれば、相対的な貨幣価値は下がってしまいます。
しかし、株式に投資しておけばインフレの悪影響を受けません。
物価が上がれば、その分だけ企業の売上が上がります。
企業の売上が上がれば、株価が上がるので、インフレの悪影響を受けないというわけです。
このため、長期投資をすれば2つの恩恵があるので、損がしにくいという訳です。
価格が下がっても買い増しすれば大丈夫
「株価が下がって損をしたらどうしたら良いのか？」と考える場合ありますが、株価が下がったら、買い増すことによって、損を抑えることも可能です。
これをドルコスト平均法（ナンピン買い）と言います。ドルコスト平均法については下記の記事で解説しています。
30代の場合は働いているので、安定した労働収入があります。
働いている人は、給与所得によって、株価が下がって損が出ても買い増すことが可能です。
30代は資産形成のスタイルは？「投資対象は何にする？」
20代の資産形成とは、収入を上げることでした。
収入を上げれば、その分だけ入金力が上がるので、投資元本を増やせるからです。
30代はある程度収入が上がった状態であることが多いので、徐々に投資に取り組み始めた方が良い時期でもあるのです。
基本的にはインデックスファンドを使用
30代から投資を始めるのにオススメなのが、インデックスファンドへの投資です。
インデックスファンドとは、日経平均225や米国S&P500などのような、指標と同じような動きをするように設計された投資信託のことを言います。
インデックスファンドの特徴は、
- 分散投資が気軽にできる
- アクティブ運用より利益が出やすい
- 運用コストが安い
といったメリットがあります。
特に、投資を始めたばかりの人は、個別株などに手を出すと損をする確率が高いのね、損をしたくないけど投資をしたいと考えている人にはインデックスファンドが特に良いかと
リスク許容度に応じて個別株やFXなどを使用
基本的にはインデックスファンドで投資をしますが、インデックスファンドでの運用は、はっきり言って面白みが欠けます。
そこまで爆発的な値上がりはしませんし、基本的な投資スタイルは毎月の積み立て投資で、決まった金額を決まった時期に入金するという方法だからです。
30代で投資を始めるなら、どうせならもう少し夢が見れる、面白い投資をやりたいですよね。
そのような人にオススメなのが、基本的にはインデックスファンドで運用しておきながら、全資産の50％以下の範囲で、個別株やFXを楽しむことです。
インデックスファンドに投資をしながら、個別株やFXに投資をするのは、いわゆる攻めと守りを兼ね備えた投資法です。
インデックスファンドでコツコツと積み立てながら、一発逆転を狙って投資をする方法とも言えるでしょう。
好みによっては高配当株式に投資も検討
「リスクをあまり負いたくないけど、目に見える利益が欲しい」という人におすすめなのが、高配当株式です。
配当とは、四半期や半年などの決まった時期に、投資している金額に応じて、お金が入金されます。
高配当株式の場合は、配当金が高いもの（3%以上を目安）に投資をすることでしょう。
例えば、2019年現在で配当利回りが6.9％のJTなんかは、その最たる例でしょう。JTに1000万円投資をすれば、毎年税引前に69万円が入金されるわけですから、投資をしていても美味しい思いが出来るわけです。
私の場合は米国株高配当ETFであるVYMに投資をしています。理由としては、
- 日本株よりも米国株の方が好き
- インデックス投資もして手軽に分散したい
という思いが強いので、定期的にVYMに投資をしています。
配当が四半期で入ってくるので、お金がお金を生んでいると実感もしやすく、インデックスファンドとも両立出来るのでおすすめです。
30代の資産形成スタイルにおすすめな証券口座は？
30代の資産形成スタイルを一言で表すと、「インデックスファンドでコツコツと」が前提にあります。
それでは、インデックスファンドにおすすめな証券口座とは一体なんでしょうか？
- 販売している商品のコストが安い
- ポイントが溜まりやすい
- 販売している商品の種類が豊富
といった条件になってくるでしょう。
サラリーマンが個人で運用する場合には、ネット証券がおすすめです。
ネット証券は窓口などのリアル店舗のある証券口座よりも、商品のコストが安いですし、各社ポイントで投資ができるように、ポイント投資を推奨しています。
また、販売している商品も種類が豊富であり、ほとんどの商品に投資できるでしょう。
30代から資産形成を始めよう「リスクを取ろう」
30代は資産形成を始めるのに最適な時期です。
- 20代に比べると収入に余裕がある
- 30代では70代まで約40年も長期投資ができる
30代から資産形成を始めるために重要なのは投資対象を決めることでしょう。
30代におすすめな資産形成方法とは？
- 基本的にはインデックスファンドを使う
- リスク許容度によって個別株・FXを活用する
- 好みによって高配当株にも投資する
30代から資産形成を始めることは資産形成上非常に有利です。
資産形成をしようか悩んでいる人は、ぜひとも検討してみると良いでしょう。
以上、【30代の資産形成】投資対象を決めてコツコツ投資を始めようを解説しました。
最後まで読んでいただきありがとうございました。
コストが安いネット証券は投資の利益が出しやすい？
投資信託は実質コストが安い方が複利効果によって利益が出しやすいです。
実際に1000万円を元手にコストが年率0.2%と年率０.6％では、30年後に400万円以上の違いが出ることもあります。
賢く投資をするなら、実質コストが安い証券口座がオススメ。
特に、楽天証券とSBI証券は両社とも日本国内では優れたネット証券です。証券口座開設が無料であり、自宅で手軽に開設できます。それぞれに下記のような特徴があるので、二つの口座を開設して持っておくのが良いでしょう。
▼楽天証券「ポイントがえげつないほどたまり二重で投資できる」
実質コストを下げるならポイント還元が1％されたり、他にもポイントが溜まってポイントで投資ができる楽天証券がオススメです。
- 楽天カードで溜まったポイントでポイント投資が簡単にできる！
- クレジットカードで毎月5万円の積立投資で最大500P！
- 楽天市場での購入が＋1%還元される楽天SPUの仲間入りも！
▼SBI証券「海外ETFでのインデックスファンド投資は最安」
インデックスファンドを国内ではなく海外のETFを購入したい方や、100万円以上の資金を定期的に積立たいという人は、SBI証券が最もおトクに投資できます。
- 海外ETFを購入は0.45%で楽天証券・マネックス証券と同じですが、100万円以上購入時の為替手数料が安い
- 海外ETFにも定期買い付けサービスあり。ほったらかし運用も可能
- インデックスファンド以外にも投資をしたい人はSBI証券がオススメです
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インデックスファンドの特徴は手堅く資産を築くこと！
投資講座ガイダンス：サラリーマンに投資がオススメな理由？投資のメリットは稼げるだけじゃない！
投資講座第1回：投資の種類を理解しよう！リスクが高いものから収益性の高いものまで完全網羅！
投資講座第2回：サラリーマンにはインデックスファンドが圧倒的にオススメな理由
投資講座第3回：インデックスファンドとアクティブファンドってどっちの方が稼げるの？
投資講座第4回：長期的なインデックスファンド投資を行う理由は複利にあり！！
投資講座第5回：長期的に手堅く稼ぐのに絶対に欠かせない分散投資って何？
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