ETFの分配金で副収入を構築する方法【投資だけでは無理ゲーな理由】

ETFの分配金で副収入を構築する方法【投資だけでは無理ゲーな理由】

「ETFの分配金だけで生きていけないかな…」

「今の収入に毎月5万円の安定した副収入が欲しいなぁ」

誰もが一度は夢を見る分配金や配当金で生活すること。配当貴族や分配金貴族と言われるでしょう。

ETFに投資をすれば、分配金というお小遣いが得られます。これは、ETFに投資をした分だけ、ETFの利益の受益権を購入しているのであり、ETFの運用で得た利益が受け取れるからです。株の配当金みたいなものですね。

ETFの分配金を得るには、ETFに投資をして配当金が出る月まで持ち続ける必要があります。四半期ごとに分配金が出たり、毎月分配金が出るものもあります。

ETFでの副収入構築の最大の魅力はバツグンの安定性です。

ブログ、アフィリエイト、クラウドソーシングなどの副業でも副収入は確かに得られます。しかし、Googleのアルゴリズムの変動、パクられたり、ライバルの参入により、長期的な副収入を構築は極めて難しいでしょう。

しかし、ETFの分配金での副収入構築であれば、分散投資の効果もあり、他者が参入してきてもデメリットがありません。

むしろ他者が参入すれば、購入者が増えるのでETFが値上がりする可能性が高まり、配当金が増えるでしょう。

つまり、ETFの分配金は長期的な副収入として生活の基盤とすることも可能なのです

ただし、ETFの分配金で副収入を構築する最大のデメリットは必要な金額がかなりの高額であり、ETFだけで副収入を構築するのも極めて難しいことです。

そのため、

「出世、転職、副業などで年収を上げる→ETFに投資をして安定化」

というのがETFの分配金で副収入構築する堅実的な方法だと思います。

今回は、ETFの分配金で副収入を構築する方法について解説したいと思います。

この記事で学べることは?

  • ETFの分配金が副収入になる資産額の目安が学べる
  • ETFの分配金を副収入にするのに必要な毎月の積み立て額が学べる
  • ETFの分配金で副収入を構築するために必要な準備が学べる
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ETFの分配金が副収入になる収入別の資産額とは?

高配当のETFの場合は分配金の配当利回りは約3%程度です。

配当利回り3%で副収入にできる資産額の基準を金額ごとに見てみましょう。

ETFの分配金で食費の足し(月5万円)を目指すには?

配当利回り3%程度で毎月5万円の分配金を得るには、大体2500万円くらいの資産があれば可能です。

2500万円×3%÷12ヶ月×80%(税金)=毎月5万円の計算式になります。

毎月5万円を得るにも2500万円の資産が必要なんですね。結構先が遠いですよね。

ETFの分配金だけで子供の学費(月10万円)を目指すには?

配当利回り3%程度で毎月10万円の分配金を得るには、大体5000万円くらいの資産が必要です。

毎月5万円の分配金を得るのに2500万円必要だったので、2倍にすれば5000万円になります。

5000万円というと途方もない数字になってきますよね。

ETFの分配金だけの生活(月30万円)を目指すには?

毎月30万円を分配金で得る場合は、大体1億5000万円くらいの資産があれば、配当利回り3%程度で達成可能です。

1億5000万円なんて大金ですね…。

ここから見て分かる通り、分配金で副収入を得る方法は非常に難しいと言うか、入金額が多い人向けの方法になるでしょう。

そのため、最初からETFにコツコツ投資をするのも大切ですが、副業などと両立して、収入を稼いでいくことも大切ですね。

ETFの分配金から副収入を得るには毎月どの程度の入金が必要?

ETFの分配金から副収入を得るための資産額の目安を解説しましたが、次は、分配金を得るのに必要な準備について考えてみましょう。

ETFの分配金だけで生活するために必要な準備は?

副収入を稼ぐのではなく、ETFの分配金を生活の基盤とした場合、どのような準備が必要なのでしょうか。

ちなみに、1億5000万円を用意するのに必要な毎月の積み立て金額と期間ですが、

  • 20年:毎月32万円
  • 30年:毎月14万円

となります。

毎月32万円積み立ては、一般的なサラリーマンではまず不可能でしょう。

そのため、かなりハードな準備が必要になり、ETFの配当金だけで生活するには、下記のように準備が重要になります。

  • 若いうちから投資をしよう!30歳からは投資を始めよう
  • 毎月10万円を投資しよう30年で税引前資産が1億円になります
  • 毎月10万円が難しい人は投資額を上げる努力をしよう
  • 結婚してダブルインカム+支出を下げるのもあり
  • 高配当株のほうが利回りは高いが、資産の減少が怖いなら分散投資のETFがおすすめ

また、仮想通貨・FXなどの値動きが激しいもので、キャピタルゲインを狙い、資産構築する手もありです。

ただ、値動きが激しいというのは、損する可能性も高いので、若くてリスク許容度が高い方には良いのかもしれません。

ETFの配当金のみで生活する現実的な方法は、下記の記事で解説しています。興味がある人はどうぞ。

ETFで配当金生活を目指す!高配当ETFを使った超現実的な方法とは?
ETFで配当金生活は可能?平均以上の入金が必要ですが、努力次第でなんとかなる領域です。ETFで配当金生活をする超現実的な方法とは?

分配金で副収入を子供の学費(月10万円)に必要な準備は?

分配金で毎月10万円を得るには、5000万円の資産が必要になってきます。

年利6%の利回りで毎月積み立て投資をする場合、5000万円を達成するのに必要な年数と毎月の積み立て金額は下記のとおりです。

  • 10年:毎月30万円
  • 15年:毎月17万円
  • 20年:毎月10万円

やはり、短期的に実現しようと思うと、毎月30万円の積み立てが必要であり、現実的に考えて高年収ではない限り難しいでしょう。

いずれにせよ、子供の学費のためのETF積み立ては、子供が生まれてから積み立てをしては遅いのです…。

食費の足しになる副収入(毎月5万円)必要な準備は?

5万円は2500万円程度の資産が必要だと解説しましたが、先ほどと同じように、年利6%で毎年積み立てて2500万円に到達するの必要な金額と期間は下記のとおりです。

  • 5年:毎月35万円
  • 10年:毎月15万円
  • 15年:毎月8.5万円
  • 20年:毎月5.5万円

やはり短期的に2500万円を達成しようと思うと、高額な入金が必要になってきます。

とはいえ、15年で考えると毎月8.5万円で毎月5万円の副収入が実現できます。

ある程度の年収がある方や、支出がかなり少ない方であれば、節約をすれば、毎月8.5万円は積み立て可能な数字でしょう。

ETFでの副収入構築は投資額や入金力を上げることと両立しよう

いずれにせよ、ETFだけで副収入を構築するにはかなりの投資額が必要だということが分かりました。

そのため、ETFの分配金で副収入を構築したい場合は、

  • キャピタルゲインを得る
  • 年収を上げる
  • 支出を抑える

ことをして、入金できるお金を増やすこともETF投資と両立して行ったほうが良いです。

キャピタルゲインを得るなら、個別株・FX・仮想通貨などで、一攫千金を狙ってみたり、不動産の売買などを検討してみましょう。

ただし、キャピタルゲインを狙うならば、リスクとのバランスが非常に重要です。リスク許容度以上のリスクは精神的苦痛を生み出します。

私はどちらかと言うと、キャピタルゲインよりは副業をして収入を構築するほうが好きであり、堅実性を重視しています。

堅実性が好まれる方であれば、出世、転職、副業などで、年収を上げることや、節約して支出を下げる方がメンタル的にも安定して生きれると思います。

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副収入を構築するには分配金が高利回りなETFに長期的に投資をする

ETFでの副収入を構築するには投資額や入金力を上げることが大切だと解説しましたが、それでも複利効果は見逃せません。投資もコツコツと長期的に行っていくべきでしょう。

副収入を構築するのに最適なETFは配当利回りの高いETFです。

おすすめETFは下記になります。

  • VYM
  • PFF
  • HDV
  • BND

それぞれのETFについては下記の記事で解説しています。

【VYM】バンガード・米国高配当株式ETFで配当金でいくら儲かるの?徹底分析!
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ETFの分配金で副収入を構築しよう

ETFの分配金で副収入を構築する方法をまとめてみると、

  • 毎月5万円の副収入でも2500万円必要
  • 2500万円の構築には、10年:毎月15万円、15年:毎月8.5万円、20年:毎月5.5万円が必要。
  • ETFの分配金の副収入構築するには投資額を上げる必要がある
  • 複利効果は見逃せないので、ETFの積み立て投資もコツコツ始める

ETFの分配金で副収入を構築する最大のメリットは安定性です。手っ取り早く稼ぐ方法と勘違いせずに、基盤となる収入源を構築するために、年収アップと長期投資をコツコツと継続していきましょう。

以上、ETFの分配金で副収入を構築する方法とは?投資だけでは無理ゲーな理由を解説しました。

最後まで読んでいただきありがとうございました。

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