【積立投資のおすすめな取り組み方】損を防ぐためにできることまとめ

「投資信託の積立投資を始めたいけどなるべく損をしたくない」

「これから積立投資を始める初心者が注意すべきことって何かな」

投資信託で積立投資を始めようと考えた時に、怖いのって損失ですよね。

まだ働いている世代の人が、投資信託で積立投資を始めるならば、リターンが大きな株式での投資信託で運用する人が多いでしょう。

リターンが大きいということはその分だけリスクも有り、始めて投資信託を購入する人にとっては怖さが生まれてくるのです。

投資信託ももちろん運用商品なので、相場によってはマイナスになりますし、確実に損を出さないというのは不可能です。しかし、極力損を避けて積立投資する方法は存在します。

例えば、手数料を抑えたり、ポイントが付与されるクレジットカードで購入したりなど、工夫次第では積立投資の投資信託で損失を防ぐことも可能なのです。

今回は、可能な限り損を防ぐ積立投資の方法について解説したいと思います。

この記事で学べることは?

  • 投資信託はインデックスファンドだと損失がでにくい理由が学べる
  • 積立投資は長期投資を前提に行うと損失がでにくいことが学べる
  • つみたてNISAなどの制度を使うのがおすすめな理由が学べる
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おすすめは「手数料が安い投資信託」での積立投資!

そもそも投資信託で損をする人の大部分が手数料で損をしています。

下記は運用手数料が1%違うだけで、どの程度の収益の違いが生まれるのかのグラフです。

運用管理手数料の比較

見ていただければ分かる通り、大体2500万円の差が生まれてしまうのです。

そのため、手数料が安い投資信託を活用すれば、かなりの確率で損する可能性を防げるでしょう。

手数料が安い投資信託を購入するには、インデックスファンドという、指数に連動する投資信託を購入するのがおすすめです。

指数とは、下記のようなものを指します。

  • 日経225
  • S&P500

指数に連動する投資信託は、銘柄の組み入れを頻繁に行わず、運用に携わる人員も少ないため、手数料が安くなる傾向があります。

さらにネット証券のほうが、窓口販売に比べると、中間に入る固定費なども少ないため、手数料が安い傾向にあります。

投資信託は買い方によって手数料が異なる?窓口販売の手数料が高い理由とオススメの買い方とは?
投資信託の手数料は購入方法によって異なります。窓口販売はネット証券での販売に比べると手数料が割高です。オススメ別購入方法についても解説しました。

損をしたくない場合は、インデックスファンドの投資信託を購入するのが良いでしょう。

ちなみに、インデックスファンドとは反対の運用スタイルがアクティブファンドと言われています。

アクティブファンドはインデックスファンドにボロ負けと言ってよいほどパフォーマンスが低い(短期的にはパフォーマンスは高いものもある)のです。

詳しくは、下記の記事でどうぞ。

アクティブファンドはインデックスファンドにボロ負け!アクティブ運用とパッシブ運用の違いとは?
アクティブファンドは株価指数などより高い運用成績をプロが目指すファンドです。インデックスファンドは株価指数などと同等の値動きを目指すファンドです。アクティブファンドはインデックスを下回った成績が多いです。両者の違いや原因を解説しました。

損を防ぐなら長期的な積立投資がおすすめです

株式の投資信託に投資をする場合、損をしたくないなら、長期的な投資が良いです。

株式指数を調べてみても、長期的に見れば右肩あがりになっている傾向があります。

これは、世界経済が成長しているからです。

経済が成長すれば、企業の収益は上がり、株価が上がります。

つまり、株式の投資信託に長期的に投資をしていれば、世界経済の成長の恩恵が得られるのです。

短期的なサイクルで見ると、株式は上がったり、下がったりしています。実際に米国の指標をみても4年に一度くらいは株価が暴落をしているのがわかります。

長期投資をすれば、短期的に損失を出しても、長期的には、世界経済の成長と同じ利回りになります。これを投資の平均回帰性といいます。

平均回帰性を無視した投資は痛い目を見る確率も高いです。

投資の平均回帰性の無視は危険!市場平均に回帰する株式市場と長期投資の関係とは?
投資の平均回帰性を無視すると、損を確定させ、利益を得る機会を逃す可能性があります。投資は長期的なトレンドの平均に回帰すると言われますが、実際にはどうなのでしょうか?平均回帰性をうまく使った投資方法とは?

株式で損をするのは損失を確定した時です。

つまり、長期的な投資を前提にしていれば、短期的に株価が下がったとしても動揺すれど、損失確定しないので、いずれ上がってくるまで待てるのです。

積立投資で損をしたくないなら、長期的な投資をしましょう。

長期投資で失敗する理由は、急な出費が必要になった場合に、やむを得ずに引き出すしかないことです。長期投資の失敗を避けたい方は下記の記事を読んで、注意して投資を行いましょう。

【長期投資の失敗】急な出費は長期投資失敗の原因!生活費を何年分貯金してれば対策可能か?
急な出費は長期投資が失敗する原因になります。損失の確定で元本が減少する・定期的な積立ができない・手数料や税金がかかるなど、悪影響ばかりです。急な出費は計画と日頃からの対策が必要です。長期投資する人が知るべき急な出費対策とは?

投資信託で損を防ぐなら「つみたてNISA」で非課税メリットもオススメです

投資信託で損をするもう1つの原因は税金です。

税金は申告分離課税で20%程度徴収されます。

つまり、利益の20%が税金であり、80%しか受け取れないのです。

しかし、投資信託のつみたてにつみたてNISAを使えば、運用益が非課税になります。

つまり、20%の税金がかからずに、100%利益を得ることが可能なのですが。

つみたてNISAは1年間で40万円まで、1ヶ月で33,333円まで投資ができます。

つみたてNISAを使って運用益の非課税メリットを使えば、損をする可能性が低いのです。

【NISAおすすめ口座】SBI・楽天証券・マネックスの特徴解説
つみたてNISAをはじめようと思ってもどの口座にすればよいのか迷いますよね?投資初心者向けにつみたてNISAをはじめるおすすめ口座を解説します。手数料が安いのを選べば、まずは良いと思います。

老後に向けた積立投資なら「iDeCo」で節税メリットもオススメです

老後資金のための投資信託の積立であり、60歳以降まで引き出すつもりがないのであれば、iDeCoを使うのも手でしょう。

iDeCoは投資額が所得税控除にもなり、受け取る時にも上限はありますが非課税で受け取ることが可能です。

実際に、iDeCoの受け取りをフル活用して、厚生年金の支給を限界まで遅らせるなどの工夫をすれば、2450万円程が非課税で受け取れる可能性もあります。

損をしたくない投資信託の積立を行うのに、老後資金が目的であれば、iDeCoを活用して、非課税メリット、節税メリットを受けましょう。

iDeCoのデメリットと最強の節税メリットを学ぶ!30歳なら最高2450万円無税で取得も可能!?
iDeCoの活用していない人は損している可能性が高い。特にサラリーマンにとってiDeCoの利用は絶対と言っても過言ではないでしょう。30歳からiDeCoを始めれば2450万円を無税で取得可能?iDeCoの特徴を解説。

投資信託をクレジットカードで購入し1%のポイント還元もオススメです

投資信託の積立は現金で購入する他にクレジットカードで購入する方法もあります。

一部の証券会社が導入していますが、楽天証券の場合は、クレジットカードで投資信託を購入すれば、購入金額の1%のポイントが貯まります。

つまり、購入した瞬間に1%の利益がついてるのと同様です。つまり投資で損をだすまでに1%マイナスになる猶予が生まれているのです。

そのため、クレジットカードで投資をする方法は、損が出にくいということになります。

10,000円の投資信託を購入すれば、100ポイントが付与されるのです。

米国株のインデックスファンドの平均利回りが6%であるのに、1%もポイントが付与されるということは、実質利回りが7%になるのと同義ですね。

私はETF投資が主流ですが、クレジットカードで投資信託を購入ができる最大額である毎月5万円分は購入しています。

楽天証券がポイント貯まるし投資初心者には最高すぎな件
投資初心者には楽天証券がオススメです。楽天ポイントが貯まり、バンガード系のファンドが購入できる、ポイントでの投資も始められると、初心者には実質損が出にくい仕組みが満載です。楽天証券について詳細を確認しましょう!

損をしない積立投資におすすめな方法まとめ

損をしない投資信託の積立方法は下記の通りです。

  • 手数料の安い投資信託を購入する
  • 長期的な積立投資をする
  • つみたてNISAを活用する
  • 老後資金の場合はiDeCoを活用する
  • クレジットカードでも投資信託を積みたてる

全てのことを滞りなく行うなら、楽天証券での積立投資がおすすめです。楽天ポイントは使える場面も多いですし、ポイントの再投資も可能ですからね。

損をしないように投資信託を積みたてて、有意義な資産形成を行いましょう。

以上、【積立投資のおすすめな取り組み方】損を防ぐためにできることまとめを解説しました。

最後まで読んで頂きありがとうございました。

 コストが安いネット証券は投資の利益が出しやすい?

投資信託は実質コストが安い方が複利効果によって利益が出しやすいです。

実際に1000万円を元手にコストが年率0.2%と年率0.6%では、30年後に400万円以上の違いが出ることもあります。

賢く投資をするなら、実質コストが安い証券口座がオススメ。

特に、楽天証券とSBI証券は両社とも日本国内では優れたネット証券です。証券口座開設が無料であり、自宅で手軽に開設できます。それぞれに下記のような特徴があるので、二つの口座を開設して持っておくのが良いでしょう。

▼楽天証券「ポイントがえげつないほどたまり二重で投資できる」

実質コストを下げるならポイント還元が1%されたり、他にもポイントが溜まってポイントで投資ができる楽天証券がオススメです。

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